Partes A, B y D de Medicare: Guía Completa 2026

Si está por cumplir 65 años o ya tiene esa edad, entender las Partes A, B y D de Medicare es fundamental. Aunque Medicare puede parecer complicado con sus múltiples partes, costos y períodos de inscripción, esta guía desglosará todo lo que necesita saber en español claro y fácil de entender.

Ya sea que prefiera Medicare Original (Partes A, B y D) o esté considerando Medicare Advantage, esta guía le explicará exactamente qué cubre cada parte, cuánto cuesta en 2026, cómo funcionan los deductibles y copagos, y cómo elegir la combinación correcta para su situación.

Introducción a las Partes de Medicare

Medicare tiene cuatro partes principales, aunque en esta guía nos enfocamos en las Partes A, B y D, que componen Medicare Original. La Parte C (Medicare Advantage) es una alternativa privada que combina todas estas.

Medicare Original significa que recibe su cobertura directamente del gobierno federal a través de Medicare. Cada parte cubre diferentes servicios:

• Parte A: Hospitalización y cuidado después de hospital
• Parte B: Servicios médicos y visitas al médico
• Parte D: Medicamentos recetados (a través de una aseguradora privada)

Muchas personas combinan estas tres partes con un seguro complementario llamado Medigap para reducir sus costos de bolsillo.

Parte A de Medicare: Seguro de Hospitalización Completo

La Parte A de Medicare es el componente que cubre servicios de hospitalización y cuidados posteriores. Si trabaja o trabajó en los Estados Unidos, es probable que ya haya pagado impuestos de Medicare que financian esta parte.

¿Qué Cubre la Parte A?

La Parte A cubre una variedad de servicios de hospital y cuidado:

• Estadías en el hospital (enfermería): Habitación, comidas, medicinas y suministros médicos durante su estadía
• Cuidado en centros de enfermería especializada: Después de un hospital, si su médico determina que lo necesita
• Servicios de hospicio: Para pacientes terminales, incluyendo alivio del dolor y servicios de apoyo
• Ciertos servicios de cuidado en el hogar: Enfermería, terapia y suministros médicos en su hogar
• Atención de diálisis: Para personas con insuficiencia renal

Costos de la Parte A en 2026

Elemento de Costo	Monto en 2026	Descripción
Prima Mensual	$0 (generalmente)	Gratis para la mayoría que trabajó 10+ años. $278/mes si no califica
Deductible por Período de Beneficio	$1,612	Paga este monto antes que Medicare comience a pagar la hospitalización
Coaseguro Días 1-60	$0	Medicare paga 100% después del deductible
Coaseguro Días 61-90	$403/día	Usted paga este copago por cada día adicional
Coaseguro Días 91+	$806/día	Costo más alto para estadías que exceden 90 días

Elegibilidad para la Parte A sin Prima

Califica para la Parte A sin prima si:

• Usted o su cónyuge pagó impuestos de Medicare durante al menos 10 años (40 trimestres)
• Tiene 65 años o más
• Tiene discapacidad y recibe beneficios de Seguridad Social hace 24 meses
• Tiene enfermedad renal terminal o esclerosis lateral amiotrófica

Parte B de Medicare: Servicios Médicos y Preventivos

La Parte B de Medicare cubre sus visitas al médico, servicios preventivos, procedimientos y equipo médico. Es un componente esencial que complementa la cobertura de hospitalización de la Parte A.

¿Qué Cubre la Parte B?

La Parte B proporciona cobertura amplia para servicios ambulatorios:

• Visitas al médico: Consultas en consultorio, urgencias, emergencias
• Servicios ambulatorios: Procedimientos, análisis y radiología
• Servicios de laboratorio: Análisis de sangre, pruebas de diagnóstico
• Equipo médico duradero: Silla de ruedas, oxígeno, andaderas, colchones especiales
• Servicios preventivos: Examen físico anual, vacunas, mamografía, colonoscopia
• Terapia física y ocupacional: Para recuperación y rehabilitación
• Servicios de urgencia mental: Sesiones de psicología y psiquiatría
• Servicios de patología del lenguaje: Terapia para problemas de habla

Prima Estándar vs Prima IRMAA en 2026

La mayoría de las personas pagan la prima estándar de Parte B de $185 por mes en 2026. Sin embargo, si sus ingresos son superiores a ciertos límites, pagará una prima ajustada por ingresos (IRMAA) más alta.

¿Qué es IRMAA? IRMAA (Income-Related Monthly Adjustment Amount) es un ajuste de prima adicional. Medicare revisa sus ingresos del año anterior (dos años atrás) para determinar si califica.

Ingreso Bruto Ajustado Modificado (Individual)	Prima Mensual de Parte B (2026)
Hasta $97,000	$185
$97,001 a $123,000	$259
$123,001 a $153,000	$334
$153,001 a $183,000	$408
$183,001 a $213,000	$483
Más de $213,000	$560

Deductible y Copagos de Parte B

• Deductible anual: $240 en 2026. Después de pagar esto, usted paga el 20% de los servicios cubiertos.
• Copagos preventivos: Muchos servicios preventivos cubiertos al 100% con costo de $0
• Copagos regulares: 20% del costo permitido por Medicare después del deductible
• Servicios de emergencia: Puede estar sujeto a copagos dependiendo de la situación

Parte D de Medicare: Cobertura de Medicamentos Recetados

La Parte D de Medicare cubre medicamentos recetados. Es un componente importante especialmente si toma medicinas regularmente. La Parte D se ofrece a través de aseguradoras privadas, no directamente del gobierno.

¿Cómo Funciona la Cobertura de Parte D?

La Parte D tiene un sistema de etapas de cobertura durante un año calendario. Comprender cada etapa es crucial para controlar sus costos de medicamentos.

Las 4 Etapas de Cobertura de Parte D (2026)

Etapa	Rango de Gasto	Lo Que Paga Usted	Lo Que Paga el Plan
1. Deductible	$0 a $585	100% (hasta el deductible)	$0
2. Cobertura Inicial	$585 a $8,350	Generalmente 25%	Generalmente 75%
3. Hueco de Dona	$8,350 a $10,750	De 25% a 0% (depende del medicamento)	Aumenta gradualmente
4. Cobertura Catastrófica	Más de $10,750	5% copago/coaseguro	95%

Explicación del Hueco de Dona (Donut Hole)

El "hueco de dona" o "donut hole" es una brecha de cobertura que ocurre entre la etapa de cobertura inicial y la cobertura catastrófica. Una vez que usted y su plan de medicamentos han gastado $8,350 juntos, entra en el hueco.

En el hueco de dona, usted paga más de sus medicamentos. Sin embargo, en los últimos años, esta brecha se ha hecho significativamente más pequeña. Los medicamentos de marca genérica tienen mayor cobertura en el hueco, y el copago máximo ha bajado considerablemente.

Dato importante: Aunque está en el hueco, siga tomando sus medicamentos tal como se los recetó. El gasto en el hueco cuenta hacia su límite de bolsillo anual, después del cual entra en cobertura catastrófica.

Cobertura Catastrófica y Límite Máximo de Bolsillo

Una vez que usted ha gastado $10,750 en medicamentos en 2026, entra en cobertura catastrófica. En esta etapa, usted paga solamente un 5% del costo de sus medicamentos, y el plan paga el 95%.

El límite máximo de bolsillo es el monto máximo que debe pagar durante el año. Después de alcanzar este límite, el plan cubre el 100% de sus medicamentos recetados por el resto del año.

Prima de Parte D y Penalidades

• Prima promedio: $40-50 por mes (varía según el plan y el estado)
• Rango típico: Entre $15 y $150 por mes
• Penalidad por inscripción tardía: Si no se inscribe cuando es elegible por primera vez, pagará un 1% de la prima base por mes que no estuvo inscrito, de por vida

Cómo Elegir un Plan de Parte D

Cada aseguradora tiene diferentes planes de Parte D con diferentes medicamentos cubiertos (formularios), diferentes niveles de copagos y diferentes costos. Para elegir el mejor plan:

• Liste sus medicamentos actuales: Incluyendo dosis y frecuencia
• Use la herramienta de comparación de Medicare.gov: Ingrese sus medicamentos para ver comparaciones de costos
• Considere el formulario del plan: ¿Están sus medicamentos cubiertos? ¿En qué nivel?
• Compare los costos anuales estimados: Prima, deductible, copagos en todas las etapas
• Verifique si califica para asistencia: Si sus ingresos son bajos, puede calificar para ayuda con copagos

Diferencias entre Medicare Original (A, B, D) y Medicare Advantage

Cuando se inscribe en Medicare, tiene dos opciones principales. Entender las diferencias es crucial para tomar la decisión correcta:

Medicare Original (Partes A, B y D + Medigap opcional)

Cómo funciona: Recibe cobertura directamente del gobierno. Para medicamentos, se inscribe en un plan de Parte D de una aseguradora privada. Puede agregar Medigap para reducir costos compartidos.

Ventajas:

• Máxima flexibilidad para elegir médicos y hospitales
• Vea a cualquier médico que acepte Medicare en todo el país
• Sin restricciones de red
• Sin requerimiento de referidos
• Puede cambiar de plan de medicamentos cada año sin penalidades
• Puede mudarse a otro estado sin perder cobertura

Desventajas:

• Requiere pagar por Medigap (típicamente $200-400+ por mes)
• Más partes de seguros para coordinar (Parte A, B, D, Medigap)
• Costos totales pueden ser más altos dependiendo de su salud
• Sin máximo de bolsillo anual en Medicare Original

Medicare Advantage (Parte C)

Cómo funciona: Un único plan privado que proporciona toda la cobertura de Medicare (A y B) más medicamentos (D) usualmente integrados.

Ventajas:

• A menudo prima de $0 adicional
• Máximo de bolsillo anual protege gastos
• Beneficios adicionales como dental, visión, audición, transporte
• Un solo plan para administrar
• Medicamentos usualmente incluidos

Desventajas:

• Debe usar médicos dentro de la red del plan
• Puede requerir aprobación previa para procedimientos
• Plan puede cambiar cada año
• Menos flexible si se muda a otro estado
• Si viaja frecuentemente, cobertura limitada fuera del área

Períodos de Inscripción para Cada Parte

Hay momentos específicos del año cuando puede inscribirse en Medicare sin penalidades. Perder estos plazos puede resultar en penalidades permanentes.

Período de Inscripción Inicial (IEP)

Comienza 3 meses antes de su cumpleaños 65 y dura 7 meses (incluyendo el mes en que cumple 65 años).

• Si se inscribe en los primeros 3 meses: cobertura comienza el mes en que cumple 65
• Si se inscribe en el mes del cumpleaños: cobertura comienza el 1. de mes siguiente
• Si se inscribe en los últimos 3 meses: cobertura comienza 1-2 meses después de inscribirse

Período de Inscripción General (GEP)

Del 1. de enero al 31 de marzo cada año. La cobertura comienza el 1. de abril. Nota: Puede haber penalidades si se inscribe fuera de su período elegible.

Período de Inscripción Abierta (OEP) para Medicare Advantage

Del 1. de octubre al 31 de diciembre cada año, puede cambiar de un plan Medicare Advantage a otro o cambiar a Medicare Original sin penalidades.

Período de Inscripción Especial (SEP)

Períodos especiales que pueden abrirse si experimenta ciertos eventos de vida como:

• Pérdida de cobertura de salud
• Cambio de situación de ingresos que califica para asistencia
• Cambio de estado (mudarse)
• Matrimonio o divorcio

Penalidades por Inscripción Tardía

Si no se inscribe en Medicare cuando es elegible, puede enfrentar penalidades permanentes. Estas penalidades se suman a su prima de por vida.

Penalidad de Parte B

• Cantidad: 10% de la prima estándar de Parte B
• Duración: De por vida, incluso si se inscribe más tarde
• Cálculo: Se multiplica por cada año completo que no estuvo inscrito cuando fue elegible
• Ejemplo: Si esperó 2 años, pagaría 20% más de prima permanentemente

Penalidad de Parte D

• Cantidad: 1% de la prima base de Parte D por mes sin cobertura
• Duración: De por vida
• Cálculo: Se multiplica por cada mes que no estuvo inscrito después de volverse elegible
• Ejemplo: Si esperó 12 meses, pagaría 12% más de prima permanentemente

Excepciones que evitan penalidades:

• Cobertura de empleador actual mientras trabaja
• TRICARE (para veteranos)
• Cobertura de trabajador indocumentado

Cómo Elegir la Combinación Correcta de Partes A, B y D

La mayoría de personas elegibles para Medicare deben inscribirse en las Partes A y B. La decisión clave es cómo manejar los medicamentos (Parte D) y si comprar Medigap complementario.

Paso 1: Determine si Califica para Parte A sin Prima

Si pagó impuestos de Medicare durante 10 años, casi siempre querrá inscribirse en Parte A, ya que es gratuita.

Paso 2: Evalúe su Situación de Medicamentos

• ¿Toma medicamentos recetados regularmente?
• ¿Son medicamentos caros o genéricos asequibles?
• ¿Sus medicamentos están en el formulario de planes de Parte D disponibles?
• ¿Califica para asistencia basada en ingresos?

Paso 3: Considere su Situación de Costos Generales

• ¿Espera necesitar muchas visitas médicas?
• ¿Puede permitirse la prima de Medigap? (típicamente $200-400+ por mes)
• ¿Tiene ahorros para manejar costos de bolsillo?

Opción A: Medicare Original + Medigap + Parte D

Mejor para: Personas que quieren máxima flexibilidad y pueden permitirse los costos.

Componentes:

• Parte A (típicamente sin prima)
• Parte B ($185/mes estándar en 2026)
• Medigap ($200-400+ por mes dependiendo del plan)
• Parte D ($20-50+ por mes dependiendo del plan)

Costo mensual total: $400-650+ dependiendo de planes elegidos

Opción B: Medicare Advantage

Mejor para: Personas con presupuesto limitado o que quieren beneficios adicionales incluidos.

Componentes:

• Toda la cobertura de A, B, D en un plan
• Prima típicamente $0-50/mes
• Beneficios adicionales como dental, visión, audición
• Máximo de bolsillo anual protege gastos

Costo mensual total: $0-50+ según el plan

Tabla Resumen de Costos de Medicare 2026

Componente	2026	Notas
Parte A Prima	$0 (típico)	Gratis para quienes pagaron 10 años de impuestos
Parte A Deductible	$1,612	Por período de beneficio de hospitalización
Parte B Prima (Estándar)	$185	Más si ingresos altos (IRMAA hasta $560)
Parte B Deductible	$240	Anual
Parte D Deductible	$585	Por año calendário, varía por plan
Parte D Prima	$20-150	Promedio $40-50 según plan y estado
Medigap Prima	$150-500+	Depende del plan de Medigap elegido
Medicare Advantage Prima	$0-100	Muchos planes con $0 de prima

Estimación de Gastos Anuales Totales 2026

Medicare Original + Medigap + Parte D:

• Primero: $185 (B) + $300 (Medigap) + $35 (D) = $520/mes = $6,240/año
• Más costos de bolsillo (copagos, deductibles, servicios no cubiertos)
• Total estimado: $7,000-10,000+ por año dependiendo de salud

Medicare Advantage:

• Prima: $0-50/mes = $0-600/año
• Máximo de bolsillo típicamente $5,500-7,000/año
• Total estimado: $0-8,000/año si usa servicios ampliamente

¿Listo para Inscribirse o Necesita Ayuda?

Si está por cumplir 65 años o ya está elegible para Medicare, ahora es el momento de actuar. Perder su período de inscripción inicial o períodos especiales puede resultar en penalidades de por vida.

Los agentes licenciados de Beneficios Medicare hablan español fluido y pueden:

• Explicar todas sus opciones de Medicare en español claro
• Comparar planes de Parte A, B y D disponibles en su área
• Verificar que sus médicos y medicamentos estén cubiertos
• Ayudarle con el proceso de inscripción sin costo alguno
• Responder preguntas en cualquier momento después de inscribirse

Si prefiere más información sobre Medicare en inglés o detalles específicos de su estado, visite Medicare California para explorar planes y opciones específicas para California.

Conclusión

Las Partes A, B y D de Medicare no tienen por qué ser confusas. Con la guía correcta y ayuda profesional, puede tomar una decisión informada que se ajuste a sus necesidades de salud y presupuesto.

La Parte A lo protege contra costos de hospitalización. La Parte B cubre sus visitas médicas y servicios. La Parte D asegura que pueda acceder a sus medicamentos recetados a un costo razonable.

Recuerde: Si no se inscribe durante su período elegible, enfrentará penalidades permanentes. Los períodos son cortos, típicamente solo 7 meses inicialmente o 3 meses cada año después.

Susana Marcos LLC - Beneficios Medicare
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