Cuando alguien busca un plan Medicare Advantage, generalmente empieza por la red de doctores, luego la prima, luego los beneficios extra. El formulario de medicamentos suele quedar al final, si es que se revisa. Para muchos hogares eso esta al reves. Si toma incluso dos o tres medicamentos con regularidad, el formulario, la lista especifica del plan de medicamentos cubiertos y cuanto cuesta cada uno, puede cambiar su costo total anual mucho mas de lo que jamas cambiaria la prima.
Esto es como revisar realmente el formulario de un plan antes del AEP, en vez de descubrirlo en el mostrador de la farmacia en enero.
Qué Es Realmente un Formulario de Medicamentos
Cada plan Medicare Advantage que incluye cobertura de medicamentos, y cada plan Parte D independiente, crea su propio formulario: una lista de medicamentos cubiertos organizada en niveles, generalmente desde los medicamentos genericos de menor costo hasta los medicamentos especializados de mayor costo. El mismo medicamento puede estar en un nivel bajo con un plan y en un nivel mucho mas alto, o quedar fuera de la lista por completo, con otro plan del mismo condado de California. Dos planes pueden parecer casi identicos en prima y red de doctores y aun asi dejarlo pagando montos muy distintos por las mismas recetas.
Por Qué Esto Importa Más que la Prima para Muchas Personas
Un plan con prima de $0 solo es una buena opcion si tambien cubre sus medicamentos a un precio razonable. Vemos con frecuencia que las personas ahorran mas al cambiar a un plan con una prima modesta y un mejor nivel de formulario para sus medicamentos especificos, que lo que ahorrarian persiguiendo solo la prima mas baja. Si toma un medicamento de marca, un medicamento especializado, o una combinacion de varias recetas, la comparacion del formulario suele importar mas que cualquier otro factor en su lista.
El mismo medicamento, distinto nivel
Un ejemplo comun: un medicamento para el colesterol esta en el nivel generico del Plan A con un copago pequeno, pero en el Plan B se clasifica de otra forma y cuesta varias veces mas al mes, para la misma receta exacta.
Cubierto vs. no cubierto en absoluto
Algunos formularios excluyen ciertos medicamentos de marca por completo cuando existe un generico o equivalente terapeutico. Si su doctor tiene una razon especifica por la que necesita la version de marca, vale la pena senalarlo antes de inscribirse, no despues.
Cómo Revisar Realmente el Formulario Antes de Inscribirse
La herramienta mas confiable es el Buscador de Planes de Medicare en Medicare.gov. Ingrese cada medicamento que toma, junto con la dosis exacta y su farmacia habitual, y el sitio le estimara su costo anual real de medicamentos bajo cada plan disponible, no solo la prima. Este paso por si solo suele ser lo mas util que puede hacer antes del AEP.
Antes de comparar planes, reuna:
- Una lista completa de sus recetas actuales, con dosis y frecuencia
- Su farmacia preferida, ya que los costos pueden variar entre farmacias dentro de la red
- Cualquier medicamento que su doctor haya mencionado agregar este ano
- La carta de Aviso Anual de Cambios de su plan actual, si la tiene, para ver que cambia el proximo ano
Cuidado con la Autorización Previa y la Terapia Escalonada
Ademas del nivel de costo, revise si un medicamento requiere autorizacion previa, es decir, su doctor necesita la aprobacion del plan antes de que lo cubra, o terapia escalonada, es decir, quiza deba probar primero un medicamento mas economico y demostrar que no funciona antes de que el plan cubra uno mas caro. Ambas son practicas comunes y legales, pero pueden retrasar la obtencion de su medicamento si no las espera. La herramienta del Buscador de Planes senala estas restricciones junto con el nivel de costo de cada medicamento.
Los Formularios Pueden Cambiar Cada Año, Aunque No Cambie de Plan
Generalmente los planes no pueden quitar un medicamento que usted ya esta tomando ni subirlo de nivel a mitad del ano del plan, con excepciones limitadas como que el medicamento sea retirado del mercado por razones de seguridad. Pero los formularios si cambian con regularidad cada primero de enero, y por eso vale la pena leer con atencion la carta de Aviso Anual de Cambios que recibe cada septiembre u octubre, incluso si esta conforme con su plan actual y no piensa cambiar.
Vale la pena revisar junto con esto: nuestra guia de las partes de Medicare explica como funcionan los niveles de medicamentos, los deducibles y la cobertura de la Parte D con mas detalle.
Si su hogar esta comparando varios planes a la vez, nuestra guia de planes Medicare Advantage en California es un buen punto de partida para el resto de la comparacion, desde redes hasta beneficios extra.
Si prefiere revisar esto en ingles, o esta ayudando a un familiar que lo prefiere, nuestro sitio hermano Medicare California cubre la comparacion de formularios en ingles.
No sabe cómo se comparan sus medicamentos entre planes?
Un agente licenciado puede revisar su lista exacta de recetas contra cada plan disponible en su condado, sin costo alguno.
Hable con un Agente GratisPreguntas Frecuentes
Qué es un formulario de medicamentos?
Es la lista de medicamentos recetados que cubre un plan, organizada en niveles de costo. El mismo medicamento puede tener un precio muy distinto, o quedar excluido por completo, de un plan a otro.
Cómo verifico si mis medicamentos están en el formulario de un plan antes de inscribirme?
Use el Buscador de Planes de Medicare en Medicare.gov, ingrese sus medicamentos, dosis y farmacia exactos, y le estimara el costo anual bajo cada plan. Tambien puede pedirle a un agente licenciado que haga la comparacion por usted.
Qué significa si un medicamento requiere autorización previa o terapia escalonada?
Autorizacion previa significa que su doctor necesita la aprobacion del plan. Terapia escalonada significa que quiza deba probar primero un medicamento mas economico. Ambos pueden retrasar su medicamento si no los espera.
Puede un plan Medicare Advantage cambiar su formulario durante el año?
Generalmente los planes no pueden quitar un medicamento que ya toma ni subirlo de nivel a mitad de ano, con excepciones limitadas. Los formularios si cambian cada primero de enero, por eso importa la carta de Aviso Anual de Cambios.
Todos los planes Medicare Advantage de California cubren los mismos medicamentos?
No. La cobertura y los niveles de precio varian bastante entre planes y aseguradoras, incluso dentro del mismo condado, asi que dos planes parecidos pueden dejarle costos de medicamentos muy distintos.
Una Última Reflexión
El formulario es una de las partes menos llamativas al comparar planes Medicare Advantage, y una de las mas importantes para quien toma medicamentos con regularidad. Antes de renovar o cambiar de plan este AEP, revise su lista real de recetas contra sus opciones, en vez de asumir que su plan actual, o el de prima mas baja, sigue cubriendo sus medicamentos igual que el ano pasado.