El Plan G y el Plan N son los dos planes Medicare Supplement mas populares que vendemos en California. Ambos cubren los gastos grandes, hospital, enfermeria especializada, y la mayor parte del coaseguro de la Parte B, pero se diferencian en los gastos pequenos del dia a dia, y esos gastos pueden sumar en un ano. Ninguno es "mejor" en todos los casos. El plan correcto depende de con que frecuencia visita al doctor y cuanta prima mensual esta dispuesto a pagar.
Si esta comparando opciones de Medigap antes de cambiar de plan, aqui le explicamos, en terminos simples, que separa realmente a estos dos planes.
Lo Que Cubre el Plan G y el Plan N No
El Plan G es el mas completo de los dos. Una vez que cumple con el deducible anual de la Parte B, el Plan G paga el resto de sus costos aprobados por Medicare en su totalidad, sin copagos por visitas al doctor, visitas a especialistas o visitas a la sala de emergencias. Tambien cubre los cargos excedentes de la Parte B, el monto extra que un doctor puede cobrar legalmente por encima de la tarifa aprobada por Medicare si no acepta la asignacion. A cambio de esa previsibilidad, el Plan G tiene una prima mensual mas alta que el Plan N.
Lo Que Cubre el Plan N y Donde le Cuesta
El Plan N cubre las mismas categorias principales que el Plan G, pero agrega copagos pequenos: generalmente hasta $20 por visita al consultorio y hasta $50 por una visita a emergencias que no resulte en hospitalizacion. Tampoco cubre los cargos excedentes de la Parte B, asi que si su doctor cobra por encima del monto aprobado por Medicare, usted paga esa diferencia. A cambio, su prima mensual suele ser entre $20 y $50 mas baja que la del Plan G, segun aseguradora y condado.
Plan G: costos predecibles, prima mas alta
Ideal si visita al doctor con frecuencia, quiere evitar facturas sorpresa, o prefiere un costo mensual fijo sin casi nada extra que rastrear.
Plan N: prima mas baja, copagos pequenos
Ideal si generalmente esta saludable, no le molesta un copago de $20 de vez en cuando, y quiere mantener su prima mensual lo mas baja posible.
Haga las Cuentas Segun Cómo Usa la Atención Médica
La comparacion generalmente se reduce a aritmetica simple. Tome la diferencia de prima entre los dos planes en su condado, a menudo entre $240 y $600 al ano, y comparela con cuantas visitas tiene normalmente. Si visita al doctor pocas veces al ano, es probable que los copagos del Plan N le cuesten menos de lo que ahorraria en prima. Si maneja una condicion cronica con visitas frecuentes, el costo fijo del Plan G suele ganar. Nuestra guia de Medigap en California detalla los rangos de primas actuales por region.
Cargos Excedentes de la Parte B: Un Detalle Propio de California
Los cargos excedentes solo importan si su doctor no acepta la asignacion de Medicare. La mayoria de los proveedores en California si aceptan la asignacion, lo cual limita cuanto deberia pesar este factor en su decision, pero no es universal, especialmente con algunos especialistas. Antes de elegir el Plan N para ahorrar en prima, vale la pena hacer una llamada rapida a los consultorios de sus doctores habituales para preguntar si cobran por encima de la tarifa aprobada por Medicare.
Antes de elegir entre el Plan G y el Plan N:
- Consiga cotizaciones de ambos planes con al menos dos o tres aseguradoras en su condado
- Calcule cuantas visitas al doctor y a emergencias tuvo el ano pasado
- Llame a sus doctores habituales para preguntar si aceptan la asignacion de Medicare
- Confirme que tiene un plan Parte D por separado, ya que ningun plan Medigap cubre medicamentos
- Verifique si califica para la regla del cumpleanos de California para cambiar sin evaluacion medica
Cambiar Entre el Plan G y el Plan N en California
Fuera de su periodo inicial de inscripcion abierta en Medigap, cambiar de aseguradora o tipo de plan generalmente requiere responder preguntas de salud. California es uno de los pocos estados con una regla del cumpleanos, que le permite cambiar a un plan igual o menor dentro de 60 dias de su cumpleanos sin evaluacion medica. Nuestra guia de inscripcion explica esta regla y otras situaciones de emision garantizada.
Vale la pena saber: si su hogar tambien califica para Medi-Cal, un plan Medigap podria no ser la opcion mas economica. Vea nuestra guia de doble elegibilidad antes de comparar las primas del Plan G y el Plan N.
Si prefiere revisar esto en ingles, o esta ayudando a un familiar que lo prefiere, nuestro sitio hermano Medicare California cubre el Plan G y el Plan N en ingles.
No sabe cual plan Medigap le conviene?
Un agente licenciado puede conseguir cotizaciones reales de ambos planes en su condado y revisar los numeros con usted, sin costo alguno.
Hable con un Agente GratisPreguntas Frecuentes
Cuál es la diferencia principal entre el Plan G y el Plan N de Medigap?
El Plan G cubre casi todos los costos de bolsillo excepto el deducible de la Parte B. El Plan N tiene una prima mas baja pero agrega copagos pequenos por visitas al doctor y a emergencias, y no cubre los cargos excedentes de la Parte B.
Qué son los cargos excedentes de la Parte B y por qué importan para el Plan N?
Es el monto extra que un doctor puede cobrar, hasta 15% por encima de la tarifa aprobada por Medicare, si no acepta la asignacion. El Plan G lo cubre, el Plan N no. La mayoria de los proveedores en California aceptan la asignacion, pero vale la pena confirmarlo.
Es el Plan N mas economico que el Plan G en general?
Generalmente la prima es mas baja, a menudo entre $20 y $50 al mes, pero si resulta mas economico en total depende de cuanto use la atencion medica, ya que esas visitas tienen copagos bajo el Plan N.
Puedo cambiar del Plan G al Plan N en California, o al reves?
Si, aunque fuera de su periodo inicial de inscripcion generalmente requiere evaluacion medica, a menos que califique para la regla del cumpleanos de California, que permite un cambio garantizado dentro de 60 dias de su cumpleanos.
El Plan G o el Plan N de Medigap cubren medicamentos recetados?
No. Ninguno de los dos planes incluye cobertura de medicamentos. Necesitara un plan independiente de la Parte D junto con cualquiera de estas dos opciones.
Una Última Reflexión
No existe una respuesta universalmente "correcta" entre el Plan G y el Plan N. Es un intercambio entre pagar un poco mas cada mes por previsibilidad, o pagar menos cada mes y cubrir copagos pequenos cuando surjan. Hacer los calculos reales para su condado y su uso tipico de atencion medica es la unica forma de saber cual le ahorra dinero de verdad durante todo el ano.